Spaarhypotheek

Deze hypotheekvorm kan niet meer als nieuwe hypotheek worden afgesloten en bestaande gevallen mogen uitsluitend worden overgesloten zonder wijzigingen en aanpassingen naar een bankspaarhypotheek. Bestaande hypotheken worden uiteraard gehandhaafd. Een spaarhypotheek is een lening gecombineerd met een Levensverzekering. Wat zijn de belangrijkste kenmerken van deze hypotheekvorm? En wat zijn de voor- en nadelen?

Kenmerken

De belangrijkste kenmerken van een spaarhypotheek zijn:

  • Uw maandelijkse lasten bestaan uit: een deel rente (over het hypotheekbedrag) en een deel premie die u betaalt voor de levensverzekering.
  • U spaart altijd het eindkapitaal bij elkaar.
  • De spaarhypotheek lost u bij beëindiging af, met het geld dat u in de levensverzekering heeft gespaard.
  • Op het geld dat u spaart in de levensverzekering ontvangt u rente.

Voordelen

  • Maximaal profiteren
    U lost niet rechtstreeks af op de hypotheek en profiteert dus maximaal van de hypotheekrenteaftrek.
  • Belastingvrij vermogen opbouwen
    U kunt kiezen voor een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) waardoor u belastingvrij vermogen opbouwt in Belastingbox 1.
  • Hoog rendement
    Een hoge hypotheekrente levert u een hoog rendement op.
  • De afkoopwaarde van de spaarpot is duidelijk
    De afkoopwaarde van de spaarpot is duidelijk. Stel dat u besluit om de levensverzekering voortijdig te beëindigen en uw spaarpot laat uitkeren (afkopen), dan krijgt u in de meeste gevallen uw spaarinleg terug, plus de rente daarover. Voldoet u echter niet aan de fiscale regels, dan moet u mogelijk nog wel afrekenen met de belastingdienst.
  • Stabiele maandelijkse lasten
    Kenmerkend voor de spaarhypotheek is dat de maandelijkse lasten minder worden beïnvloed door rentewijzigingen, omdat de spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente (rentedempende werking).

Nadelen

  • Laag rendement mogelijk
    Een lage hypotheekrente levert u een laag rendement op waardoor de premie stijgt om het beoogde spaardoel te halen.
  • Overstappen lastig
    De combinatie geldverstrekker en verzekeraar ligt vast, waardoor het overstappen naar een andere geldverstrekker moeilijker kan zijn.

Fiscale regels

Sinds 1 April 2017 zijn de fiscale tijdsklemmen verdwenen waardoor er geen minimale looptijd meer is om de spaarpolis af te kopen om met het spaarsaldo de hypothecaire geldlening te verlagen.

 

© 2018 - De Hypotheekfabriek - Realisatie & hosting: Esselink.nu